加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控 強(qiáng)化信息披露

以強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管引導(dǎo)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展

□ 本報(bào)記者 周芬棉

隨著老齡化社會(huì)的到來(lái)，越來(lái)越多的人關(guān)注自己的養(yǎng)老問(wèn)題，將養(yǎng)老資金投入保險(xiǎn)公司或者基金公司，期望獲得穩(wěn)定收益成為共識(shí)。

在這一大背景下，專業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)運(yùn)而生。

近年來(lái)，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司治理體系不健全、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、發(fā)展定位不夠清晰、風(fēng)險(xiǎn)管控要求較高等帶來(lái)的問(wèn)題日益凸顯。為解決這些問(wèn)題，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局于近日發(fā)布《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），彌補(bǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司缺乏專門(mén)監(jiān)管規(guī)定的制度短板，推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提升治理水平，規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，健全風(fēng)險(xiǎn)管控，強(qiáng)化信息披露，以強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管引導(dǎo)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司聚焦主業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

管好養(yǎng)老錢(qián)

老百姓期望自己的養(yǎng)老錢(qián)取得穩(wěn)定收益，可以購(gòu)買(mǎi)由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的專門(mén)的養(yǎng)老基金，也可以購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，還可以委托養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)。

西北政法大學(xué)教授強(qiáng)力認(rèn)為，《辦法》的發(fā)布，要從中央金融工作會(huì)議提出要求的高度看待其重要性，“這是彌補(bǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)管制度短板的必要之舉，同時(shí)也是建設(shè)我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的現(xiàn)實(shí)需要”。

中銀律師事務(wù)所高級(jí)合伙人劉曉宇說(shuō)，《辦法》重點(diǎn)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，對(duì)發(fā)起人、控股股東、高管提出要求，對(duì)最低注冊(cè)資本、公司運(yùn)營(yíng)、相關(guān)制度建設(shè)作出規(guī)定。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，就是指經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，主要經(jīng)營(yíng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)的專業(yè)性人身保險(xiǎn)公司。和財(cái)險(xiǎn)公司不同，它是屬于壽險(xiǎn)類的人身保險(xiǎn)公司。養(yǎng)老基金是指養(yǎng)老保險(xiǎn)公司接受委托管理的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、企業(yè)（職業(yè)）年金基金等養(yǎng)老資金。

《辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)以下部分或全部類型業(yè)務(wù)：一是具有養(yǎng)老屬性的年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)；二是商業(yè)養(yǎng)老金；三是養(yǎng)老基金管理；四是保險(xiǎn)資金運(yùn)用；五是國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

提出高要求

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司管理的是老百姓的“養(yǎng)老錢(qián)”，應(yīng)當(dāng)始終堅(jiān)守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。《辦法》針對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和要求，在資本管理、考核機(jī)制、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都作了一些專門(mén)規(guī)定。

《辦法》在注冊(cè)資本管理方面更是提出高要求，并且根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的不同類型業(yè)務(wù)，逐級(jí)提高注冊(cè)資本要求，增強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，要求公司建立健全多元化資本補(bǔ)充機(jī)制。

依據(jù)《辦法》，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)僅為：具有養(yǎng)老屬性的年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老金的，注冊(cè)資本不低于10億元；如果除上述兩項(xiàng)業(yè)務(wù)之外，還同時(shí)有養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本則不低于30億元。

《辦法》還要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長(zhǎng)期績(jī)效考核機(jī)制，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的投資管理考核期限不得短于3年。

劉曉宇說(shuō)，近年來(lái)，部分養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的非保本公募資管產(chǎn)品及短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)上升，與養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的專業(yè)性定位發(fā)生偏離。因此《辦法》明確，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營(yíng)與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等，不得受托管理保險(xiǎn)資金和開(kāi)展保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)要隔離

養(yǎng)老保險(xiǎn)公司既然是公司法人，就應(yīng)遵守公司法的要求。首先要完善公司治理。《辦法》明確，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司股東及其實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)依法履行法定義務(wù)，通過(guò)股東（大）會(huì)依法行使權(quán)利，不得越過(guò)股東（大）會(huì)、董事會(huì)任免公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，不得直接干預(yù)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理。強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)建立獨(dú)立董事制度，獨(dú)立董事人數(shù)不得低于董事會(huì)成員總?cè)藬?shù)的三分之一，充分發(fā)揮獨(dú)立董事在董事會(huì)治理中的重要作用。

其次是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，明確養(yǎng)老保險(xiǎn)公司不同類型業(yè)務(wù)之間以及與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生交易，均按照關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。

基于養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的專業(yè)屬性，《辦法》強(qiáng)調(diào)防范投資集中度風(fēng)險(xiǎn)，要求不同類型業(yè)務(wù)的資金投資單一資產(chǎn)和單一法人主體，應(yīng)符合監(jiān)管要求，并細(xì)化了投資集中度監(jiān)測(cè)要求。

為提高風(fēng)險(xiǎn)控制有效性，《辦法》要求養(yǎng)老保險(xiǎn)公司建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化不同業(yè)務(wù)之間風(fēng)險(xiǎn)隔離，定期開(kāi)展內(nèi)外部審計(jì)等。規(guī)定養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)不同類型業(yè)務(wù)分別制定管理制度，禁止不同類型業(yè)務(wù)資金混同管理，明確不同類型業(yè)務(wù)投資管理人員隔離要求。

據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在《辦法》發(fā)布后，監(jiān)管部門(mén)決定將采取強(qiáng)有力舉措，強(qiáng)化養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)管，做好養(yǎng)老金融這篇“大文章”。主要是推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司聚焦主業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在深化養(yǎng)老金融市場(chǎng)改革，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給方面發(fā)揮應(yīng)有作用；督促養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在規(guī)定時(shí)限內(nèi)，平穩(wěn)推進(jìn)并完成各項(xiàng)整改工作；規(guī)范養(yǎng)老保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理、公司治理、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等事項(xiàng)，推動(dòng)切實(shí)改善經(jīng)營(yíng)管理；加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查，保持對(duì)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)，切實(shí)保護(hù)好保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。