金融部門出實(shí)招落實(shí)國務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施

支持暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)渡難關(guān)恢復(fù)發(fā)展

□ 市場(chǎng)動(dòng)向

5月23日，國務(wù)院召開常務(wù)會(huì)議，提出穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施33項(xiàng)。

疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全，這是黨中央、國務(wù)院決策部署。

為深入貫徹落實(shí)這一決策部署，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、外匯局及證監(jiān)會(huì)等金融部門近日再出具體措施，支持暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)、恢復(fù)發(fā)展。

加大優(yōu)惠減免力度

銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），提出42條舉措，主要從加大信貸支持力度、做好接續(xù)融資安排、適當(dāng)提高不良貸款容忍度、持續(xù)提升服務(wù)效率、創(chuàng)新信貸服務(wù)模式等多個(gè)方面，對(duì)進(jìn)一步做好受疫情影響暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等的金融服務(wù)提出要求。

《通知》要求，銀行機(jī)構(gòu)要及時(shí)滿足因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求，努力實(shí)現(xiàn)住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重行業(yè)信貸余額持續(xù)穩(wěn)定增長，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在受疫情影響的特定時(shí)間內(nèi)適當(dāng)提高相關(guān)行業(yè)不良貸款容忍度。同時(shí)要求，銀行優(yōu)化調(diào)整考核機(jī)制，落實(shí)盡職免責(zé)制度。

《通知》強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)按市場(chǎng)化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商，對(duì)其貸款實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延。對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或失去收入來源的人群，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其存續(xù)的個(gè)人住房、消費(fèi)等貸款，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長貸款期限、延期還本等方式調(diào)整還款計(jì)劃。對(duì)于延期貸款，在延期過程中堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響征信記錄，并免收罰息。

遇困企業(yè)絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說，加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體紓困解難、企穩(wěn)恢復(fù)的金融支持，是穩(wěn)增長、穩(wěn)市場(chǎng)主體、保就業(yè)的重要任務(wù)。為此，銀保監(jiān)會(huì)專門召開小微金融工作專題會(huì)議，交流當(dāng)前金融支持小微企業(yè)等市場(chǎng)主體紓困發(fā)展各項(xiàng)政策落實(shí)情況和工作進(jìn)展，布置下一步工作。

《通知》明確要求銀保機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)金融服務(wù)收費(fèi)政策，鼓勵(lì)加大對(duì)因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的優(yōu)惠減免力度。在受疫情影響較為嚴(yán)重的地區(qū)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)延長保單到期日或延期收取保費(fèi)。

政策支持力度更大

據(jù)中國人民銀行副行長、外匯局局長潘功勝介紹，今年人民銀行出臺(tái)了一系列政策措施：降低存款準(zhǔn)備金率、上繳結(jié)存利潤，釋放長期流動(dòng)性。兩次引導(dǎo)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下行，及時(shí)推出多項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。4月18日，人民銀行、外匯局出臺(tái)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》，也就是“金融23條”，完善房地產(chǎn)金融政策，為抗擊疫情、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長、保市場(chǎng)主體、保就業(yè)、保民生提供有力支持。

潘功勝說，二季度以來，市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)、部分行業(yè)和群體受嚴(yán)重沖擊，對(duì)政策支持需求迫切，國務(wù)院出臺(tái)一攬子政策，共6個(gè)方面33項(xiàng)具體政策，其中貨幣金融政策主要是5項(xiàng)，其他配合性政策11項(xiàng)。人民銀行、外匯局將認(rèn)真落實(shí)這些政策措施。

據(jù)悉，貨幣金融政策將聚焦五方面：其一是聚焦市場(chǎng)主體，鼓勵(lì)對(duì)中小微企業(yè)、個(gè)體戶、貨車司機(jī)等受疫情影響的個(gè)人住房與消費(fèi)貸款等，實(shí)施延期還本付息政策。加大對(duì)地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款的激勵(lì)強(qiáng)度，按照余額增量的2％給予激勵(lì)。同時(shí)，創(chuàng)新優(yōu)化商業(yè)匯票、應(yīng)收賬款融資、融資擔(dān)保、專項(xiàng)金融債等手段，加大對(duì)小微企業(yè)融資的支持力度。

關(guān)于延期付息的政策，疫情發(fā)生初期就開始施行。人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾說，2020年年初，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行及時(shí)出臺(tái)貸款延期還本付息的政策，當(dāng)年6月，人民銀行又出臺(tái)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，專門支持地方法人銀行貸款延期。這一政策經(jīng)過兩次延期，執(zhí)行至2021年年底。其間，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)16萬億元的貸款本息實(shí)施延期，其中中小微企業(yè)貸款13．1萬億元。

與之前的政策相比，這次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出的延期政策主要有幾個(gè)特點(diǎn)：政策支持力度更大，延期支持工具到期后，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，按市場(chǎng)化方式接續(xù)轉(zhuǎn)接為普惠小微貸款支持工具；注重發(fā)揮銀行的主動(dòng)性，延期還本付息由商業(yè)銀行與受困企業(yè)協(xié)商；政策受益面擴(kuò)大，政策支持對(duì)象增加了受疫情影響嚴(yán)重的貨車司機(jī)等人群，將貨車司機(jī)貸款、商用貨車消費(fèi)貸款以及個(gè)人住房、消費(fèi)等貸款納入延期范圍。只要貨車司機(jī)提出貸款延期申請(qǐng)，銀行就按市場(chǎng)化原則給予延期。

其二是聚焦有效投資。持續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性，通過建立政銀企對(duì)接機(jī)制，加大對(duì)水利、交通、能源等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重大項(xiàng)目等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持。潘功勝介紹說，4月份M2、社會(huì)融資規(guī)模、貸款余額增速分別是10．5％、10．2％、10．9％，均保持在10％以上。

其三是聚焦降低融資成本。深化貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革，發(fā)揮LPR的指導(dǎo)性作用，帶動(dòng)企業(yè)貸款利率穩(wěn)中有降。督促指導(dǎo)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施全面梳理收費(fèi)項(xiàng)目，對(duì)民營企業(yè)債券融資交易費(fèi)用能免盡免。

其四是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域。用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大對(duì)交通物流、糧食能源安全、科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。

其五是聚焦對(duì)外開放。支持符合條件的高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)開展外債便利化額度試點(diǎn)，豐富外匯市場(chǎng)產(chǎn)品，提高企業(yè)匯率避險(xiǎn)能力，進(jìn)一步優(yōu)化便利境外機(jī)構(gòu)投資者投資中國債券市場(chǎng)。

跨境融資更加便利

潘功勝說，外匯局最近做了多項(xiàng)工作，比如加大外匯助企紓困的支持力度。將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)擴(kuò)大到全國，同時(shí)提升跨境貿(mào)易新業(yè)態(tài)的結(jié)算便利性。拓寬中小微高新技術(shù)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)跨境融資渠道，提高跨境融資的便利化水平。服務(wù)各類市場(chǎng)主體，特別是中小微企業(yè)管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，多措并舉降低企業(yè)避險(xiǎn)保值成本。

據(jù)介紹，跨境融資便利化試點(diǎn)區(qū)域目前已增至17個(gè)，覆蓋全國80％的高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)，原來9個(gè)區(qū)域便利化額度提高到等值1000萬美元。

穩(wěn)妥有序推進(jìn)金融市場(chǎng)開放。證監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說，5月27日，人民銀行、證監(jiān)會(huì)、外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步便利境外機(jī)構(gòu)投資者投資中國債券市場(chǎng)有關(guān)事宜》的公告，統(tǒng)一銀行間和交易所債券市場(chǎng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、簡化入市流程，便利境外機(jī)構(gòu)投資者投資中國債券市場(chǎng)，堅(jiān)定推進(jìn)中國債券市場(chǎng)對(duì)外開放。

國家外匯管理局副局長王春英說，在外債便利化方面，還有簡化外債賬戶管理問題。今年4月至5月開戶數(shù)同比下降40％，有效節(jié)約企業(yè)管理成本。外匯局還多措并舉，服務(wù)企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。豐富人民幣對(duì)外匯衍生產(chǎn)品類型，擴(kuò)大合作辦理人民幣對(duì)外匯衍生品業(yè)務(wù)范圍，降低企業(yè)的外匯套保成本。

在貫徹落實(shí)黨中央和國務(wù)院決策部署方面，證監(jiān)會(huì)也在積極行動(dòng)。5月20日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮資本市場(chǎng)功能 支持受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)加快恢復(fù)發(fā)展的通知》，提出23項(xiàng)政策措施。該文件明確，在企業(yè)申請(qǐng)首發(fā)上市、北交所上市、再融資、并購重組、公司債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等方面，加大政策支持力度；對(duì)需要提交的反饋意見、問詢回復(fù)、財(cái)務(wù)資料時(shí)限等作出延期等柔性安排；通過視頻會(huì)議等非現(xiàn)場(chǎng)方式，以及減免上市公司、交易所會(huì)員等相關(guān)費(fèi)用，體現(xiàn)監(jiān)管彈性和溫度。

記者周芬棉