劉 沖 韓岱麟

中小微企業(yè)謀發(fā)展，能否有效化解融資難、融資貴，是一個(gè)關(guān)鍵性問(wèn)題。相較傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，集團(tuán)企業(yè)財(cái)務(wù)公司憑借貼近產(chǎn)業(yè)、嵌入場(chǎng)景、信息對(duì)稱等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，正逐步成為支持中小微企業(yè)、暢通產(chǎn)業(yè)鏈資金循環(huán)的重要金融抓手。

當(dāng)前，在政策引導(dǎo)下，金融資源加速向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域匯聚，集團(tuán)企業(yè)財(cái)務(wù)公司也從傳統(tǒng)資金管理者向產(chǎn)融協(xié)同樞紐轉(zhuǎn)型。依托對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的深度理解，其通過(guò)定制化融資、風(fēng)控創(chuàng)新等差異化服務(wù)，在科技金融、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)揮關(guān)鍵作用。隨著監(jiān)管政策優(yōu)化與市場(chǎng)需求升級(jí)，財(cái)務(wù)公司通過(guò)提升資本實(shí)力、創(chuàng)新金融工具，持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，推動(dòng)集團(tuán)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)生態(tài)協(xié)同發(fā)展。

具體而言，財(cái)務(wù)公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有幾方面特點(diǎn)。其一，具備對(duì)產(chǎn)業(yè)的理解與成本優(yōu)勢(shì)，形成差異化競(jìng)爭(zhēng)力。相較于商業(yè)銀行等外部機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)公司對(duì)產(chǎn)業(yè)生態(tài)的理解能突破傳統(tǒng)擔(dān)保模式，根據(jù)行業(yè)特性與項(xiàng)目戰(zhàn)略價(jià)值進(jìn)行決策。財(cái)務(wù)公司不僅能夠根據(jù)產(chǎn)業(yè)屬性獲得低于市場(chǎng)的參考利率，還能在支持企業(yè)轉(zhuǎn)型時(shí)聯(lián)合機(jī)構(gòu)提供匹配項(xiàng)目長(zhǎng)周期的貸款。這既降低了財(cái)務(wù)成本，又能避免資金錯(cuò)配，使金融資源流向價(jià)值創(chuàng)造環(huán)節(jié)。其構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)模式，重新定義產(chǎn)融結(jié)合邊界。

其二，在科技、綠色、普惠、數(shù)字及養(yǎng)老金融領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力。在科技金融方面，財(cái)務(wù)公司為突破“卡脖子”技術(shù)提供資金支撐，助力科研成果轉(zhuǎn)化，形成資金閉環(huán)。截至6月末，科技領(lǐng)域貸款同比增長(zhǎng)12%，財(cái)務(wù)公司主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)鏈融資占比持續(xù)提升。在綠色金融領(lǐng)域，財(cái)務(wù)公司以鏈?zhǔn)椒?wù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，印證總量增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的特點(diǎn)。5月末綠色貸款同比增長(zhǎng)27.4%，其橋梁作用凸顯，既將外部資金引入綠色產(chǎn)業(yè)，又通過(guò)內(nèi)部資金池提高使用效率。在普惠金融層面，財(cái)務(wù)公司服務(wù)延伸至產(chǎn)業(yè)鏈末梢，解決中小企業(yè)轉(zhuǎn)型缺資金、創(chuàng)新缺底氣的難題。上半年經(jīng)營(yíng)性貸款增長(zhǎng)9239億元，占新增住戶貸款近八成，其核心企業(yè)擔(dān)保+上下游授信模式，讓普惠金融從“大水漫灌”變“精準(zhǔn)滴灌”。在數(shù)字金融領(lǐng)域方面，財(cái)務(wù)公司助力構(gòu)建數(shù)字信用體系，突破傳統(tǒng)局限。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，財(cái)務(wù)公司依托產(chǎn)融協(xié)同優(yōu)勢(shì)，探索創(chuàng)新服務(wù)模式，推動(dòng)金融資源向高質(zhì)量發(fā)展領(lǐng)域流動(dòng)。

其三，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型開辟服務(wù)升級(jí)新賽道。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的興起，為財(cái)務(wù)公司打開了服務(wù)升級(jí)的新空間。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融依賴核心企業(yè)信用，而財(cái)務(wù)公司憑借對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)的掌握，構(gòu)建基于“物流、信息流、資金流”三流合一的數(shù)字信用體系，讓金融服務(wù)突破時(shí)空限制，嵌入產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景。通過(guò)打通與集團(tuán)相關(guān)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)線上化、自動(dòng)化處理；借助大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型對(duì)企業(yè)能力與價(jià)值進(jìn)行量化評(píng)估。這種用數(shù)據(jù)說(shuō)話的模式，既提高了融資效率，又降低了道德風(fēng)險(xiǎn)，讓金融資源配置更加市場(chǎng)化、精準(zhǔn)化。財(cái)務(wù)公司正成為產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化的“催化劑”，通過(guò)為中小企業(yè)提供數(shù)字化工具和融資支持，推動(dòng)其從“不想轉(zhuǎn)、不愿轉(zhuǎn)”變?yōu)椤爸鲃?dòng)轉(zhuǎn)、善于轉(zhuǎn)”。實(shí)踐表明，財(cái)務(wù)公司的數(shù)字化服務(wù)，不僅解決了資金問(wèn)題，更激活了企業(yè)轉(zhuǎn)型的內(nèi)生動(dòng)力。

隨著新《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》的實(shí)施，行業(yè)轉(zhuǎn)型有了更為清晰的方向。海爾、海信等財(cái)務(wù)公司通過(guò)金融合伙人機(jī)制整合內(nèi)外資源，山東港口財(cái)務(wù)公司壓縮票據(jù)占比提升資金效率等，這些探索印證了堅(jiān)守主業(yè)、服務(wù)集團(tuán)、賦能產(chǎn)業(yè)的發(fā)展邏輯。政策層面的引導(dǎo)，讓財(cái)務(wù)公司在“有所為有所不為”中找準(zhǔn)定位，避免脫離產(chǎn)業(yè)盲目擴(kuò)張。

面向未來(lái)，財(cái)務(wù)公司需在三個(gè)維度持續(xù)發(fā)力：一是深化產(chǎn)業(yè)洞察，將對(duì)單一企業(yè)的服務(wù)擴(kuò)展至產(chǎn)業(yè)鏈整體，從資金提供者升級(jí)為戰(zhàn)略合作伙伴；二是強(qiáng)化科技賦能，運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)提升服務(wù)的智能化水平，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的新型金融服務(wù)模式；三是加強(qiáng)內(nèi)外協(xié)同，既發(fā)揮內(nèi)部資金統(tǒng)籌優(yōu)勢(shì)，又聯(lián)合外部金融機(jī)構(gòu)形成服務(wù)合力。

從經(jīng)濟(jì)血脈到產(chǎn)業(yè)神經(jīng)末梢，財(cái)務(wù)公司的角色演變，折射出我國(guó)金融體系向高質(zhì)量發(fā)展的深刻轉(zhuǎn)型。當(dāng)金融活水融入產(chǎn)業(yè)肌理，當(dāng)資金流動(dòng)與創(chuàng)新節(jié)奏同頻共振，經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展便有了更堅(jiān)實(shí)支撐。在這片沃土上，財(cái)務(wù)公司正以懂產(chǎn)業(yè)、重實(shí)干、善創(chuàng)新的姿態(tài)，書寫著產(chǎn)融結(jié)合的新篇章。