近年來，為緊跟國家政策導向，北京銀行南京分行扎實做好金融“五篇大文章”，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟，圍繞中小微企業(yè)需求，持續(xù)加大普惠金融發(fā)展力度，開發(fā)“領(lǐng)航AI貸”“金粒e貸”“京信鏈”等一系列特色產(chǎn)品和服務(wù)，以數(shù)智化服務(wù)的金融活水，精準灌溉企業(yè)全生命周期需求。從科技賦能到生態(tài)共建，從單點突破到鏈式共生，南京分行正以“客戶至上、服務(wù)為先”的金融筆墨，書寫助力江蘇企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的時代答卷。

AI+金融智慧賦能

點燃專精特新成長引擎

助力專精特新企業(yè)發(fā)展是推動普惠金融的重要抓手。為擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面、提升服務(wù)效率，北京銀行聚焦科技型企業(yè)成長需求，推出“領(lǐng)航AI貸”，額度最高2000萬元，期限最長3年，隨借隨還。該產(chǎn)品依托前沿大模型技術(shù)、搭建AI Agent框架、應(yīng)用海量數(shù)據(jù)資源，全新升級企業(yè)級智能決策引擎，憑借“科貸指數(shù)”高效識別企業(yè)成長階段，實現(xiàn)分鐘級自動化審批，大幅提升融資效率。該產(chǎn)品通過深度融合人工智能與金融場景，重新定義以AI驅(qū)動的線上融資新模式，具有多種渠道觸達、AI數(shù)智審批、生態(tài)場景賦能、動態(tài)智能提額、資源多維融通等特點，助力企業(yè)開啟更高效、更精準的智慧化融資新體驗。

江蘇某信息科技企業(yè)是一家國家級專精特新企業(yè)，專注于數(shù)字孿生和人工智能技術(shù)研發(fā)。面對企業(yè)發(fā)展的資金需求，南京分行客戶經(jīng)理主動上門，深入了解企業(yè)經(jīng)營情況和融資需求，重點推薦了北京銀行“領(lǐng)航AI貸”產(chǎn)品。該公司負責人通過“小巨人”APP在線申請，流程簡便，體驗極佳。僅兩天時間，該公司即獲得2000萬元授信額度支持，足以緩解燃眉之急。該公司負責人表示，“領(lǐng)航AI貸”高效便利，有效解決了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)難題。

南京市某科技公司旗下品牌，其創(chuàng)始團隊由高科技人才組成，2016年4月成功掛牌新三板，憑借卓越的技術(shù)研發(fā)能力，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與行業(yè)的結(jié)合，將物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、5G的創(chuàng)新成果深度融合于經(jīng)濟社會各領(lǐng)域之中，為產(chǎn)業(yè)智能化提供支撐。作為南京分行的戰(zhàn)略客戶，雙方于2024年通過“領(lǐng)航AI貸”業(yè)務(wù)達成首筆1000萬元授信合作，高效解決了企業(yè)研發(fā)投入及市場拓展的資金需求。據(jù)了解，依托“領(lǐng)航AI貸”產(chǎn)品，資金從申請到出批復僅耗時不到半小時，快捷的服務(wù)流程與企業(yè)靈活用款需求充分匹配。后期，該筆資金被該公司用于AI算法優(yōu)化及智慧城市項目落地，助力其技術(shù)成果在智慧交通、醫(yī)療影像等場景的快速商業(yè)化。

針對具有代發(fā)工資需求的企業(yè)，北京銀行還研發(fā)推出基于線上產(chǎn)品模型的代發(fā)工資專屬貸款產(chǎn)品“愛薪貸”，支持獲批領(lǐng)航AI貸授信額度的企業(yè)生成愛薪貸專屬額度，專項用于企業(yè)工資等代發(fā)業(yè)務(wù)場景，為企業(yè)提供更加多維的服務(wù)。截至2025年3月末，北京銀行南京分行專精特新貸款余額突破90億元，專精特新開戶數(shù)超1100戶，有力支持了江蘇經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

京信鏈生態(tài)共贏

編織產(chǎn)業(yè)鏈“信用神經(jīng)網(wǎng)”

北京銀行南京分行深耕中小微企業(yè)服務(wù)，通過供應(yīng)鏈金融為核心企業(yè)的上下游配套企業(yè)提供融資支持，促進產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。同時，該行積極踐行供應(yīng)鏈金融理念，簡化審批流程，優(yōu)化服務(wù)模式，切實提高金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性，讓更多企業(yè)享受到優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

為給供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)，北京銀行南京分行充分發(fā)揮自身金融專業(yè)優(yōu)勢，全力破解中小企業(yè)融資難題。通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押等方式，為企業(yè)盤活資產(chǎn)，提高資金使用效率。同時，發(fā)揮核心企業(yè)的信用優(yōu)勢，通過“1+N”等模式，讓資金、信用沿著產(chǎn)業(yè)鏈條傳導，支持上下游中小企業(yè)融資，促進產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。

江蘇某縣城一家公司，主要為各汽車生產(chǎn)廠商、汽車整車制造商提供汽車零部件及配件生產(chǎn)服務(wù)。該企業(yè)由于地處偏遠，金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋不足，長期得不到充足的資金支持，生產(chǎn)經(jīng)營困難重重。北京銀行南京分行秉承供應(yīng)鏈金融理念，組建專業(yè)服務(wù)團隊，深入了解企業(yè)及其上下游企業(yè)，利用北京銀行自主研發(fā)的供應(yīng)鏈金融平臺“京信鏈”，依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等先進技術(shù)手段，有效破除了時間和空間的壁壘，將銀行網(wǎng)點“搬”到了企業(yè)身邊，將繁瑣的審批流程濃縮為快捷便利的線上操作，大幅提升了企業(yè)融資的便利性和可得性。在貸款審批過程中，該行工作人員一對一服務(wù)，使貸款快速、高效地完成，為企業(yè)渡過難關(guān)、重整旗鼓提供了強有力的支持。送金融知識下鄉(xiāng)，把金融服務(wù)送到家門口，有效打通了金融服務(wù)“最后一公里”，讓偏遠地區(qū)的小微企業(yè)真切感受到了普惠金融的溫暖。

截至今年3月末，北京銀行南京分行線上供應(yīng)鏈余額92億元，其中小微企業(yè)占比超90%。該行將持續(xù)深化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈“鏈主”企業(yè)的引領(lǐng)作用，帶動更多中小企業(yè)融入現(xiàn)代供應(yīng)鏈體系，加大中小企業(yè)金融供給，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，為中小企業(yè)茁壯成長提供有力的金融保障。

定制化方案巧思精研

助力企業(yè)揚帆遠航

通過提供企業(yè)授信、私人銀行等綜合金融服務(wù)，北京銀行南京分行不斷助力企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級，積極對接政府相關(guān)部門，為專精特新企業(yè)提供政策解讀和申報指導，確保企業(yè)能夠充分利用各項政策紅利。

作為科創(chuàng)金融的“先行者”與“開拓者”，北京銀行南京分行一直致力于服務(wù)地方實體經(jīng)濟，同樣扮演著支持地區(qū)發(fā)展的“螺絲釘”角色。作為在江蘇地區(qū)推進“專精特新第一行”的“螺絲釘”，該行積極與當?shù)仄髽I(yè)保持緊密合作，深入了解企業(yè)需求，提供定制化的金融服務(wù)方案，助力企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級。當前，該行著眼該企業(yè)上下游商業(yè)承兌匯票的結(jié)算習慣，正在與企業(yè)共同探索供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的推進與落地，加大授信支持力度。

未來，北京銀行南京分行將繼續(xù)堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟的初心，將踐行普惠金融作為貫徹黨中央、國務(wù)院及省委省政府、監(jiān)管部門決策部署的重要措施，切實將中小微企業(yè)融資服務(wù)機制做深、做細，全力以赴繪好“普惠金融”新篇章。（張力權(quán)）