澎湃新聞AI創(chuàng)意

4月1日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳、科技部辦公廳、國(guó)家發(fā)展改革委辦公廳印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（下稱《實(shí)施方案》），從加強(qiáng)科技金融服務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力建設(shè)出發(fā)，提出7方面20條措施。

《實(shí)施方案》明確，未來(lái)5年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的金融服務(wù)體制機(jī)制，科技金融制度逐步健全，專業(yè)化服務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力不斷完善，外部生態(tài)體系持續(xù)發(fā)展，科技信貸和科技保險(xiǎn)擴(kuò)面、提質(zhì)、增效，為科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供更加精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融保障，加快實(shí)現(xiàn)科技金融高質(zhì)量發(fā)展。

《實(shí)施方案》要求，要加強(qiáng)科技金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)、加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品體系建設(shè)、加強(qiáng)科技金融專業(yè)能力建設(shè)，以及加強(qiáng)科技金融風(fēng)控能力建設(shè)。

在加強(qiáng)科技金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)方面，《實(shí)施方案》強(qiáng)調(diào)，要健全機(jī)構(gòu)組織體系、優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵(lì)約束機(jī)制、做好科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)、完善科技金融服務(wù)生態(tài)體系。

例如，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際完善科技金融服務(wù)內(nèi)部管理架構(gòu)，向科技金融專業(yè)或特色分支機(jī)構(gòu)適當(dāng)授權(quán)；適當(dāng)提高科技金融相關(guān)指標(biāo)在內(nèi)部績(jī)效考核中的占比，適當(dāng)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，切實(shí)提升業(yè)務(wù)人員支持科技創(chuàng)新的主動(dòng)性；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持；支持各級(jí)政府、科技型企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金、第三方中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等共建多層次科技金融服務(wù)生態(tài)體系。

在加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品體系建設(shè)方面，《實(shí)施方案》明確提出，加大科技信貸投放力度、優(yōu)化科技保險(xiǎn)保障服務(wù)、推進(jìn)科技金融政策試點(diǎn)、加強(qiáng)與創(chuàng)業(yè)投資等機(jī)構(gòu)合作、支持科技型企業(yè)債券融資等。

《實(shí)施方案》鼓勵(lì)銀行加大科技型企業(yè)信用貸款和中長(zhǎng)期貸款投放，靈活設(shè)置貸款利率定價(jià)和利息償付方式。對(duì)于經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的流動(dòng)資金貸款，可適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，最長(zhǎng)可達(dá)到5年。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司圍繞技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化及其應(yīng)用推廣、知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用保護(hù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對(duì)研發(fā)損失、設(shè)備損失、專利保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，提供與科技型企業(yè)生命周期階段相適應(yīng)、覆蓋科技創(chuàng)新活動(dòng)全流程的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

就科技金融政策試點(diǎn)而言，《實(shí)施方案》提出，將金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)，有序擴(kuò)大至具備經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)、科技企業(yè)數(shù)量較多、研發(fā)投入量較大、股權(quán)投資活躍等條件的地區(qū)，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司。深化保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資改革試點(diǎn)，支持保險(xiǎn)公司發(fā)起設(shè)立私募證券基金，投資股市并長(zhǎng)期持有。開(kāi)展科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)，研究擴(kuò)大試點(diǎn)銀行、地區(qū)和企業(yè)范圍，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點(diǎn)，發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)，研究擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估試點(diǎn)。

此外，《實(shí)施方案》還鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)與資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金、政府引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)投資基金等加強(qiáng)信息共享和項(xiàng)目推介，探索同各類科技創(chuàng)新基金全流程合作，開(kāi)展“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)，優(yōu)選被投企業(yè)做好信貸支持；鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)為符合條件的科技型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)、資產(chǎn)擔(dān)保債券等提供承銷服務(wù)等。

在加強(qiáng)科技金融專業(yè)能力建設(shè)方面，《實(shí)施方案》提出了四項(xiàng)舉措：一是強(qiáng)化數(shù)字賦能，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)研發(fā)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)工具，增強(qiáng)企業(yè)識(shí)別和篩選能力，提升經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。二是健全科技金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，實(shí)施支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃，通過(guò)組建共保體、再保險(xiǎn)等方式分散科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。三是促進(jìn)企業(yè)信息共享，推動(dòng)強(qiáng)化科技創(chuàng)新相關(guān)領(lǐng)域信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為科技信貸評(píng)審和保險(xiǎn)定價(jià)提供信息支持。四是改進(jìn)第三方中介服務(wù)，提供有公信力的科技咨詢、科技價(jià)值評(píng)估、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)服務(wù)。

《實(shí)施方案》還要求，要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、深化多方合作、及時(shí)總結(jié)交流。各金融監(jiān)管局要加強(qiáng)與轄內(nèi)科技、發(fā)展改革部門的協(xié)同合作，在政策引導(dǎo)、措施聯(lián)動(dòng)和聯(lián)合研究等方面形成合力，促進(jìn)企業(yè)信息共享，及時(shí)解決科技金融服務(wù)面臨的實(shí)際問(wèn)題。鼓勵(lì)地方科技、發(fā)展改革部門通過(guò)貸款貼息、保費(fèi)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)緩釋等措施，加強(qiáng)對(duì)科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的引導(dǎo)。要探索建立科技金融監(jiān)測(cè)評(píng)估體系，研究強(qiáng)化金融監(jiān)管正向激勵(lì)作用。