近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局開出一張“百萬級(jí)”罰單。因英大泰和人壽保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“英大泰和人壽”）報(bào)送監(jiān)管部門的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報(bào)表不真實(shí)、報(bào)送監(jiān)管部門的關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易信息不真實(shí)，被罰款280萬元，國(guó)家金融監(jiān)管總局同時(shí)對(duì)上述違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員——時(shí)任英大泰和人壽副總經(jīng)理夏凡，時(shí)任英大泰和人壽副總經(jīng)理、董事會(huì)秘書、首席風(fēng)險(xiǎn)官靳松等四人分別處以警告并罰款7萬元的行政處罰。

記者注意到，這是保險(xiǎn)業(yè)繼中路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“中路財(cái)險(xiǎn)”）收到198萬元“罰單”后又一張“百萬級(jí)”罰單。同花順數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，今年下半年以來，各類主管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司的違規(guī)行為作出約500次處罰，合計(jì)處罰金額超億元。業(yè)內(nèi)專家表示，監(jiān)管部門從重處罰一些存在違規(guī)違法問題的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，屬于常規(guī)動(dòng)作，有助于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益等。

“百萬罰單”頻現(xiàn)

今年9月28日，國(guó)家金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局對(duì)中路財(cái)險(xiǎn)作出警告并罰款198萬元的行政處罰決定。

處罰決定書顯示，中路財(cái)險(xiǎn)此次被罰原因包括：個(gè)別人員未經(jīng)核準(zhǔn)實(shí)際履行高管職責(zé)；借用通道變相自行開展高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域投資；虛假承保非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)；虛列財(cái)務(wù)費(fèi)用；未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；違規(guī)承保異地雇主責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)；關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易漏報(bào)；報(bào)送監(jiān)管部門的標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

此前的8月14日，中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款等原因，被國(guó)家金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局處以罰款105萬元的行政處罰。

同花順數(shù)據(jù)顯示，以處罰日期作為統(tǒng)計(jì)依據(jù)，截至10月29日記者發(fā)稿，今年下半年以來，各類主管機(jī)關(guān)共對(duì)約500家次保險(xiǎn)公司的違規(guī)行為作出處罰，處罰金額達(dá)1.02億元。合計(jì)處罰次數(shù)、合計(jì)處罰金額兩項(xiàng)指標(biāo)較去年同期均呈上升趨勢(shì)。

從作出處罰的主體來看，下半年以來國(guó)家金融監(jiān)管總局（含原銀保監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)共開出400余張罰單，處罰金額合計(jì)超8000萬元；央行共對(duì)6家公司開出罰單，處罰金額合計(jì)超1400萬元。

其中，央行開出的兩張“罰單”處罰金額最高，對(duì)太平人壽保險(xiǎn)有限公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司分別處以800萬元和464萬元的罰款，具體違規(guī)包括未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等。

監(jiān)管劍指保險(xiǎn)展業(yè)等領(lǐng)域

從違規(guī)行為類型來看，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)、編制或者提供虛假資料、內(nèi)部管理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力、違規(guī)銷售或推介仍為保險(xiǎn)公司違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

據(jù)同花順統(tǒng)計(jì)，受罰保險(xiǎn)公司中，254家次涉及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)，235家次涉及編制或者提供虛假資料，112家次涉及內(nèi)部管理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，86家次涉及違規(guī)銷售或推介。

值得注意的是，部分保險(xiǎn)公司不止一次被罰。如中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司石河子分公司因妨礙現(xiàn)場(chǎng)檢查組依法監(jiān)督檢查、利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益、以勞務(wù)派遣工資名義發(fā)放正式員工工資導(dǎo)致財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、違規(guī)承保異地車、編制虛假文件資料進(jìn)行虛假承保理賠等違規(guī)行為，在9月5日和9月14日接連被罰，罰款金額合計(jì)超百萬元。

此外，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司及下屬8家支公司因編制或者提供虛假資料以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)，于7月27日被國(guó)家金融監(jiān)管總局重慶監(jiān)管局連開9張罰單，罰款金額合計(jì)384萬元。

強(qiáng)監(jiān)管步履不停

除罰款外，部分保險(xiǎn)公司因違規(guī)行為被吊銷許可證，更有保險(xiǎn)公司違規(guī)當(dāng)事人遭撤銷任職資格、從業(yè)資格或吊銷資格證書，乃至收到終身禁業(yè)的處罰。

國(guó)家金融監(jiān)管總局重慶監(jiān)管局公布的信息顯示，因違規(guī)投資設(shè)立SPV公司、違規(guī)利用SPV公司發(fā)放委托貸款、編制虛假報(bào)表和資料、風(fēng)險(xiǎn)控制不到位、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款，陽(yáng)光信用保證保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“陽(yáng)光信?！保┍涣P240萬元，時(shí)任陽(yáng)光信?？偨?jīng)理張見等6名當(dāng)事人被處以警告并罰款5萬元至10萬元，時(shí)任陽(yáng)光信保銀行事業(yè)部負(fù)責(zé)人楊帆被“禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)”。

在國(guó)家金融監(jiān)管總局日前召開的三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會(huì)上，統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作相關(guān)負(fù)責(zé)人劉志清表示，今年以來，監(jiān)管部門加大對(duì)違法違規(guī)行為的懲處力度，前三季度共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2978家次，處罰責(zé)任人員5512人次，罰沒合計(jì)63億元。具體舉措包括優(yōu)化監(jiān)管制度體系，健全資本管理、公司治理、監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等監(jiān)管規(guī)則。劉志清還表示，系列舉措有序推進(jìn)監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，積極運(yùn)用監(jiān)管科技與監(jiān)管大數(shù)據(jù)開展風(fēng)險(xiǎn)智能監(jiān)測(cè)分析，增強(qiáng)穿透式監(jiān)管能力。

“加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)范市場(chǎng)秩序，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是很有必要的?！笔锥冀?jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國(guó)柱說，“監(jiān)管監(jiān)察其實(shí)是常規(guī)動(dòng)作。目前監(jiān)管部門為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，也為了保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)加強(qiáng)了監(jiān)管力度。特別是對(duì)壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等領(lǐng)域的違規(guī)違法問題，進(jìn)行了多地現(xiàn)場(chǎng)檢查并從重處罰了一些經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)?！?/p>

業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司在加強(qiáng)對(duì)員工培訓(xùn)和教育、增強(qiáng)其法律法規(guī)和職業(yè)道德意識(shí)的同時(shí)，還應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程和操作的監(jiān)督和管理，通過加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)性的審查和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。