6月28日，上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)上一連掛出了17張罰單，劍指多家金融機(jī)構(gòu)。其中最引人注意的是，上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“上海農(nóng)商銀行”）收到一張1160萬元的“巨額罰單”，且超過了其他幾家被罰金額之和。

作為深耕上海、資產(chǎn)過萬億的上海農(nóng)商銀行，盡管近年來業(yè)績整體表現(xiàn)不錯(cuò)，不過自上市以來因?yàn)闃I(yè)務(wù)違規(guī)屢吃“罰單”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從2021年8月至今，該行已收到來自監(jiān)管部門的5張百萬級(jí)以上罰單，罰沒款金額累計(jì)超過2200萬元。

涉19項(xiàng)違法違規(guī) 領(lǐng)1160萬元罰款

日前，上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)公布了“滬銀保監(jiān)罰決字〔2023〕91—100號(hào)”行政處罰決定書，上海農(nóng)商銀行因19項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被上海銀保監(jiān)局處罰款共計(jì)1160萬元。這也是該行上市以來收到的最大數(shù)額的一張監(jiān)管罰單。

圖片來源于上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)

具體來看，該行存在以下違法違規(guī)行為：同業(yè)投資資金投向合規(guī)性審查不審慎、委托貸款資金違規(guī)用于禁止性領(lǐng)域、未按規(guī)定監(jiān)督委托貸款資金用途、貸款分類不準(zhǔn)確、與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款、向資本金比例不到位的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款、并購貸款項(xiàng)目的財(cái)務(wù)杠桿率不合理、并購貸款未嚴(yán)格落實(shí)房住不炒的監(jiān)管要求、存貸掛鉤、未經(jīng)任職資格許可實(shí)際履行高級(jí)管理人員職責(zé)、個(gè)人消費(fèi)貸款用于非消費(fèi)領(lǐng)域、逆程序轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)、房地產(chǎn)貸款貸前調(diào)查不盡職、個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入資本市場(chǎng)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎、轉(zhuǎn)嫁成本、提供虛假的的統(tǒng)計(jì)報(bào)表、并表管理不審慎及違規(guī)提供政府性融資。

對(duì)此，上海銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（一）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條第（四）項(xiàng)、第七十五條第（二）項(xiàng)、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十八條第（五）項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)上海農(nóng)商銀行作出責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)1160萬元。作出行政處罰決定日期為2023年6月20日。

與此同時(shí)，在落實(shí)“雙罰制”方面，上海農(nóng)商銀行亦有7名相關(guān)責(zé)任人一同被罰。其中，湯穎楨對(duì)上海農(nóng)商銀行徐匯支行2016年3月至2021年3月在與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款負(fù)有直接管理責(zé)任，被給予警告；

嚴(yán)輝、曹曉辰、喬?hào)|林對(duì)上海農(nóng)商銀行2021年4月至5月并購貸款未嚴(yán)格落實(shí)房住不炒的監(jiān)管要求行為負(fù)有直接管理責(zé)任，分別被給予警告，并處罰款5萬元；

戴赟對(duì)上海農(nóng)商銀行自貿(mào)區(qū)分行2017年9月至2018年7月并購貸款項(xiàng)目的財(cái)務(wù)杠桿率不合理負(fù)有直接管理責(zé)任，被給予警告；

林志輝對(duì)上海農(nóng)商銀行楊浦支行2014年至檢查日向資本金比例不到位的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款負(fù)有直接管理責(zé)任，被給予警告；

陸清對(duì)上海農(nóng)商銀行2016年3月至2021年3月違規(guī)提供政府性融資負(fù)有直接管理責(zé)任，被給予警告，并處罰款5萬元。

從處罰情況來看，上海農(nóng)商銀行此次被罰事由主要涉及貸款管理、人員管理、風(fēng)控管理等方面。其中，信貸業(yè)務(wù)是該行違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”，有的違法違規(guī)行為時(shí)間跨度也比較大，最早可追溯至2014年。

近年來，針對(duì)銀行業(yè)違規(guī)亂象，監(jiān)管部門的查處力度不斷加強(qiáng)。特別是信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，屢屢被監(jiān)管點(diǎn)名處罰，上海農(nóng)商銀行只是其中的一個(gè)縮影。

此外，值得關(guān)注的是，就在6月21日，上海銀保監(jiān)局也曾公布一批罰單，劍指渣打銀行上海分行、興業(yè)銀行資金營運(yùn)中心、招商銀行上海分行等銀行機(jī)構(gòu)，罰金由273萬元至1040萬元不等，均涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)。

內(nèi)控問題頻發(fā) 接連收到大額罰單

公開資料顯示，上海農(nóng)商銀行成立于2005年8月25日，是由國資控股、總部設(shè)在上海的法人銀行，也是全國首家在農(nóng)信基礎(chǔ)上改制成立的省級(jí)股份制商業(yè)銀行。2021年8月19日，上海農(nóng)商銀行成為上海證券交易所主板上市公司。目前，上海農(nóng)商銀行注冊(cè)資本為96.44億元人民幣，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逾360家。

2023年一季度，上海農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入68.32億元，同比增長7.49%；歸母凈利35.00億元，同比增長12.44%。截至2023年3月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)1.32萬億元，較上年末增長3.09%。

雖然上海農(nóng)商銀行業(yè)績發(fā)展表現(xiàn)平穩(wěn)，但是需要注意的是，該行近兩年也是“罰單累累”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，包括上述處罰在內(nèi)，該行從2021年8月上市以來已經(jīng)收到來自監(jiān)管部門5張百萬級(jí)以上罰單，罰沒款金額累計(jì)超過2200萬元。

根據(jù)公開處罰信息顯示：2022年10月31日，上海農(nóng)商銀行因未按規(guī)定報(bào)送銀行卡境外交易信息、未按規(guī)定及時(shí)暫停境內(nèi)銀行卡境外提現(xiàn)，被國家外匯管理局上海分局罰沒131萬元。

2021年9月2日，上海農(nóng)商銀行因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、保存客戶身份資料和交易記錄、報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告三項(xiàng)違法行為，被人民銀行上?？偛控?zé)令限期改正，并處罰款740萬元。同時(shí)，時(shí)任上海農(nóng)商銀行副行長金劍華，時(shí)任上海農(nóng)商銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)、零售金融部總經(jīng)理李斌，時(shí)任上海農(nóng)商銀行總法律顧問、合規(guī)內(nèi)控部總經(jīng)理?xiàng)钯F院，也一并被罰。

2021年8月30日，上海農(nóng)商銀行因2018年年度報(bào)告部分信息披露不符合監(jiān)管要求、2019年6月至10月違規(guī)向部分關(guān)系人發(fā)放信用貸款、2018年2月未按規(guī)定開展關(guān)聯(lián)交易，被上海銀保監(jiān)局罰沒130.57萬元。

同日，上海農(nóng)商銀行因2019年未按規(guī)定報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)、2018年9月至2019年12月理財(cái)業(yè)務(wù)未按規(guī)定進(jìn)行信息披露、2018年7月至2019年8月理財(cái)老產(chǎn)品投資到期日超過規(guī)定期限的新資產(chǎn)，又被上海銀保監(jiān)局罰款115萬。（汪定強(qiáng)）