隨著外貿(mào)環(huán)境明顯變化，越來越多外貿(mào)企業(yè)不再局限傳統(tǒng)B2B業(yè)務(wù)，紛紛借道跨境電商轉(zhuǎn)戰(zhàn)B2C業(yè)態(tài)。

杭州路易行進(jìn)出口有限公司負(fù)責(zé)人李軍龍向記者透露，以往他專注開展?jié)O網(wǎng)外貿(mào)B2B業(yè)務(wù)，但在海外買家選擇就近采購，原材料漲價、海運(yùn)成本驟增、匯率波動加大等因素的共振下，傳統(tǒng)B2B業(yè)務(wù)面臨日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。去年起，他嘗試通過跨境電商渠道自建品牌，拓展?jié)O具B2C業(yè)務(wù)，一方面對沖B2B業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，另一方面則拓展新客群助力外賣業(yè)務(wù)發(fā)展。

合肥市跨境電商孵化中心總經(jīng)理謝方對此感同身受。

他告訴記者，去年起，開設(shè)獨(dú)立站（面向全球個人或小微客群買家的跨境電商獨(dú)立網(wǎng)站）正成為當(dāng)?shù)乇姸嗤赓Q(mào)企業(yè)尋求業(yè)務(wù)突圍的新路徑。這背后，是越來越多當(dāng)?shù)仄髽I(yè)都意識到傳統(tǒng)B2B業(yè)務(wù)“漸行漸難”，轉(zhuǎn)而通過跨境電商等渠道轉(zhuǎn)變運(yùn)營思路，從“產(chǎn)品出?！鼻袚Q成“品牌出?！?，積極尋找新市場與新客戶。

但謝方也發(fā)現(xiàn)，盡管跨境電商與獨(dú)立站等外貿(mào)B2C業(yè)態(tài)的興起，也給外貿(mào)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)帶來一系列新變化——當(dāng)前外貿(mào)企業(yè)涉足跨境電商與創(chuàng)建獨(dú)立站向B2C業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型，普遍存在四大挑戰(zhàn)，一是獨(dú)立站與跨境電商需要投入新資金運(yùn)營與市場推廣，令外貿(mào)企業(yè)資金壓力增加；二是B2C業(yè)態(tài)的外貿(mào)收款結(jié)算具有高頻、小額、碎片化等特點(diǎn)，與B2B模式的大額低頻特點(diǎn)截然不同，導(dǎo)致很多外貿(mào)企業(yè)對資金回籠缺乏“預(yù)測性”，更需跨境支付服務(wù)平臺與銀行通過科技賦能，提供更精準(zhǔn)的融資服務(wù)；三是匯率波動對外貿(mào)企業(yè)涉足跨境電商B2C業(yè)務(wù)，依然構(gòu)成較高的財務(wù)影響；四是在B2C業(yè)態(tài)下，部分外貿(mào)企業(yè)因不了解海外國家地區(qū)當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)，容易遭遇知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)糾紛等波折。

連連國際營銷總經(jīng)理鐘義向記者透露，目前他們也注意到外貿(mào)企業(yè)涉足跨境電商B2C業(yè)態(tài)所遇到的上述挑戰(zhàn)，正著手聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈合作伙伴，從手續(xù)費(fèi)減免、供應(yīng)鏈金融、平臺入駐、流量扶持等方面協(xié)助外貿(mào)企業(yè)降本增效并擴(kuò)大營收。此外，他們還與銀行機(jī)構(gòu)合作，為外貿(mào)企業(yè)提供最高千萬美元的授信額度，解決后者資金周轉(zhuǎn)壓力。

他向記者透露，他們調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，無論是傳統(tǒng)外貿(mào)B2B，還是跨境電商B2C，都遭遇新的共同挑戰(zhàn)，包括海外客戶獲取難度加大，海運(yùn)費(fèi)與原料價格上漲、貨柜緊缺、船期延遲、資金周轉(zhuǎn)壓力驟增等，因此他們正計劃將上述助力紓困措施惠及逾120萬家跨境企業(yè)，包括B2C平臺賣家、獨(dú)立站賣家、傳統(tǒng)B2B外貿(mào)等企業(yè)。

跨境金融和風(fēng)控服務(wù)公司XTransfer 創(chuàng)始人兼CEO鄧國標(biāo)指出，如今越來越多外貿(mào)小微企業(yè)之所以遭遇資金周轉(zhuǎn)難題，一個重要原因是物流尚未全面恢復(fù)令他們交貨時期與外貿(mào)收款雙雙延后，目前他們正通過遠(yuǎn)程辦公等做法，盡最大努力提升企業(yè)外貿(mào)收款效率。

一位股份制銀行跨境業(yè)務(wù)部人士直言，針對外貿(mào)企業(yè)在B2B、B2C業(yè)務(wù)端遭遇的一系列經(jīng)營挑戰(zhàn)，他們正嘗試與多家跨境支付服務(wù)平臺合作，借助AI智能科技與大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，打通外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易訂單交付、海關(guān)貨物運(yùn)輸進(jìn)出口等數(shù)據(jù)信息，將它們轉(zhuǎn)化成企業(yè)信用資產(chǎn)，方便銀行以更快速度發(fā)放低息信用貸款，滿足后者資金周轉(zhuǎn)需求。

“我們還注意到，相比融資，匯率風(fēng)險同樣令眾多外貿(mào)企業(yè)頭疼。很多外貿(mào)企業(yè)反映他們無論拓展傳統(tǒng)外貿(mào)B2B，還是涉足跨境電商B2C業(yè)態(tài)，都不得不被動承受較高的匯率風(fēng)險。”他指出。

6月20日，央行發(fā)布《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》（下稱《通知》）指出，完善跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)政策，有助于增強(qiáng)相關(guān)跨境電商等外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對匯率波動風(fēng)險的能力，并降低匯兌成本。

一位跨境支付服務(wù)平臺運(yùn)營總監(jiān)表示，在《通知》出臺后，他們嘗試與海外合作銀行磋商，能否盡早為海外買家設(shè)立境外人民幣賬戶，盡快開啟跨境電商貿(mào)易人民幣結(jié)算，為國內(nèi)跨境電商賣家規(guī)避匯率風(fēng)險。

“我們愿意向海外合作銀行提供跨境電商人民幣收付結(jié)算系統(tǒng)技術(shù)工具，但后者能否迅速引入這些技術(shù)工具，還需等待海外國家金融監(jiān)管部門對跨境人民幣業(yè)務(wù)的批復(fù)進(jìn)程?！彼赋?。

轉(zhuǎn)戰(zhàn)跨境電商B2C遭遇諸多挑戰(zhàn)

在謝方看來，過去兩年，跨境電商B2C儼然成為越來越多外貿(mào)企業(yè)“出?！钡男逻x擇。究其原因，傳統(tǒng)外貿(mào)B2B業(yè)務(wù)因?yàn)楹Ｍ赓I家就近采購，原材料漲價、海運(yùn)成本驟增、匯率波動加大等因素，正遭遇日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)；相比而言，中國產(chǎn)品的良好品質(zhì)與高性價比深受全球個人客戶青睞，通過跨境電商與設(shè)立獨(dú)立站涉足外貿(mào)B2C業(yè)務(wù)，不但能填補(bǔ)傳統(tǒng)外貿(mào)B2B業(yè)務(wù)訂單流失，還能通過創(chuàng)設(shè)自身品牌，提升外貿(mào)企業(yè)運(yùn)營利潤率。

億邦智庫分析師樊飛透露，2021年以來，創(chuàng)設(shè)獨(dú)立站成為外貿(mào)企業(yè)布局跨境電商B2C業(yè)態(tài)的最主流路徑之一——逾30%跨境賣家建立了獨(dú)立站。究其原因，一是獨(dú)立站擁有運(yùn)營自主權(quán)，能避免海外大型電商平臺的規(guī)則制約，令國內(nèi)跨境賣家不必再受后者管理措施變化所帶來的被動沖擊；二是獨(dú)立站能更詳盡地展現(xiàn)國內(nèi)跨境賣家的產(chǎn)品理念與品質(zhì)，有助于更高效地獲取全球客戶。

她指出，越來越多外貿(mào)企業(yè)創(chuàng)設(shè)跨境電商獨(dú)立站拓展B2C業(yè)務(wù)，無形間給自身資金管理需求帶來一系列新變化。去年，跨境賣家對金融服務(wù)的前三大需求，分別是海外收款、融資與外匯結(jié)算。

具體而言，由于B2C跨境電商收款存在高頻、小額與碎片化特點(diǎn)，越來越多外貿(mào)企業(yè)在難以預(yù)測外貿(mào)收款金額的情況下，希望將融資額提升到其每月業(yè)務(wù)量的逾30%，最大程度滿足商品生產(chǎn)與物流需求；此外，鑒于匯率波動加大，越來越多跨境電商企業(yè)希望外貿(mào)收款的匯率結(jié)算時間越短越好，甚至30%跨境賣家希望即期結(jié)匯匯價在1分鐘內(nèi)保持不變，無疑對跨境支付服務(wù)平臺的外匯結(jié)算服務(wù)提出更高要求。

鐘義向記者透露，他們調(diào)研也發(fā)現(xiàn)，眾多創(chuàng)設(shè)跨境電商獨(dú)立站涉足B2C業(yè)態(tài)的外貿(mào)企業(yè)還存在四大顧慮，一是擔(dān)心2C端的跨境支付成功率偏低，導(dǎo)致外貿(mào)B2C業(yè)務(wù)拓展遇阻；二是擔(dān)憂2C端跨境收款與獨(dú)立站運(yùn)營的操作成本偏高，三是害怕B2C業(yè)務(wù)在某些海外國家地區(qū)遭遇知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)等糾紛，令企業(yè)遭遇額外的運(yùn)營壓力；四是焦慮海外跨境電商合作方付款周期較長，加大企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。

“在拉美某些新興市場國家地區(qū)，跨境電商合作方的付款周期長達(dá)2-3個月，對國內(nèi)跨境電商賣家而言，存在著一定程度的資金周轉(zhuǎn)壓力?！彼赋觥ａ槍ι鲜銎髽I(yè)顧慮，連連國際一面攜手知識產(chǎn)權(quán)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)，為跨境電商企業(yè)提供涵蓋知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)檢測、監(jiān)控、知識產(chǎn)權(quán)布局、知識產(chǎn)權(quán)糾紛協(xié)調(diào)、訴訟處理等層面專業(yè)合規(guī)服務(wù)，幫助后者擺脫知識產(chǎn)權(quán)困境；一面在實(shí)現(xiàn)快速換匯基礎(chǔ)上，通過與銀行的深度合作，上線委托換匯等功能助力跨境電商賣家解決匯率管理、鎖匯換匯等需求，幫助后者更從容地應(yīng)對匯率風(fēng)險。

“考慮到近期疫情沖擊導(dǎo)致眾多外貿(mào)企業(yè)還面臨交貨延后、收款不及時、資金周轉(zhuǎn)壓力較大等問題，我們正通過減免收款提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、免收開戶費(fèi)入賬費(fèi)管理費(fèi)、境外付款返現(xiàn)等方式給企業(yè)減負(fù)?！辩娏x指出。

鄧國標(biāo)表示，針對外貿(mào)小微企業(yè)普遍遇到的資金周轉(zhuǎn)壓力，他們一方面配合外貿(mào)小微企業(yè)與海外買家的磋商結(jié)果，加快外貿(mào)收款資金到賬速度，另一方面借助CRM客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，助力外貿(mào)小微企業(yè)提升業(yè)務(wù)全鏈路數(shù)字化管理能力，可以調(diào)動更多資源盤活資金使用效率。

一位股份制銀行跨境業(yè)務(wù)部人士透露，他們正與多家第三方跨境支付服務(wù)平臺合作，通過自動化與智能化技術(shù)，加快外貿(mào)收款結(jié)算效率，最大限度縮短外貿(mào)企業(yè)外貿(mào)收款到賬操作時間。

他表示，跨境金融監(jiān)管趨嚴(yán)正悄然改變眾多外貿(mào)企業(yè)跨境收款的操作路徑。以往他們基于避稅與收匯款便捷的需要，喜歡在香港開設(shè)離岸賬戶，如今這些離岸賬戶或因長時間沒有資金流水而面臨被關(guān)停風(fēng)險，因此越來越多外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)而選擇費(fèi)率低、時效快、注重安全與合規(guī)的第三方收款工具。

記者還了解到，為了解決當(dāng)前跨境電商企業(yè)籌資渠道少、貸款利率高、信用記錄缺失、無抵押資產(chǎn)等融資瓶頸，連連國際等第三方跨境支付服務(wù)平臺正嘗試運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)，將外貿(mào)企業(yè)交易流水、訂單數(shù)據(jù)、結(jié)匯數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成信用資產(chǎn)，再借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)搭建智能化風(fēng)控模型，作為銀行快速提供低息貸款的新參考依據(jù)，有效解決跨境電商等外貿(mào)企業(yè)的融資難題。

謝方直言，在外貿(mào)行業(yè)競爭激烈、國際貿(mào)易形勢多變、各類運(yùn)營成本上升的壓力下，跨境賣家發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展越來越難。在這種情況下，若各方積極行動助力跨境電商等外貿(mào)企業(yè)降本增效并擴(kuò)大營收，無疑將有效助力后者盡早擺脫外部環(huán)境沖擊。

多管齊下化解匯率風(fēng)險

記者多方了解到，除了原材料與海運(yùn)費(fèi)漲價、訂單交付延后、海外獲客難度加大等經(jīng)營挑戰(zhàn)，匯率風(fēng)險同樣成為眾多外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)戰(zhàn)跨境電商B2C業(yè)態(tài)的新煩惱。

“在創(chuàng)建跨境電商獨(dú)立站轉(zhuǎn)戰(zhàn)B2C業(yè)務(wù)后，我們發(fā)現(xiàn)其匯率風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于B2B業(yè)務(wù)。”一位電子消費(fèi)品外貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者。究其原因，在傳統(tǒng)B2B模式下，企業(yè)對外貿(mào)收款周期有著相當(dāng)高的“預(yù)見性”,可以提前安排外匯套保措施規(guī)避匯率風(fēng)險，但跨境電商B2C業(yè)務(wù)的小額、高頻、碎片化特征，令他們更難提前規(guī)劃匯率風(fēng)險對沖措施；此外，在外貿(mào)B2B模式下，海外買家也會相應(yīng)承擔(dān)部分匯率風(fēng)險，為跨境賣家減負(fù)，但在B2C業(yè)態(tài)下，跨境電商賣家只能自己全額承擔(dān)匯率風(fēng)險。

億邦智庫的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，隨著眾多國家貨幣匯率波動加大，逾90%受訪跨境賣家認(rèn)為匯率波動對公司財務(wù)產(chǎn)生影響，逾40%跨境賣家直言這種影響相當(dāng)大。

李軍龍對此也深有體會。

他告訴記者，過去10年，尼日利亞元兌美元匯率貶值逾5倍，導(dǎo)致他出口尼日利亞的漁網(wǎng)業(yè)務(wù)只能被動承受日益復(fù)雜的匯率風(fēng)險。去年起，他開始試水外匯套保業(yè)務(wù)——通過遠(yuǎn)期掉期交易進(jìn)行鎖匯，終于規(guī)避了部分匯兌風(fēng)險。

“但是，我們的外匯套保也非一帆風(fēng)順，一旦遠(yuǎn)期掉期交易操作沒準(zhǔn)確預(yù)判匯率波動趨勢，外匯套保也會虧錢?！彼赋觥Ｄ壳八Ｍ谌娇缇持Ц斗?wù)平臺與銀行能提供更完善的外匯套保工具，幫助企業(yè)更好應(yīng)對日益復(fù)雜的匯率風(fēng)險。

5月份，國務(wù)院辦公廳引發(fā)的《關(guān)于推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見》提出，加快提升外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對匯率風(fēng)險能力；近日商務(wù)部等三部門發(fā)布的《關(guān)于支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)提升匯率風(fēng)險管理能力的通知》強(qiáng)調(diào)完善匯率避險產(chǎn)品服務(wù)，進(jìn)一步提升人民幣跨境結(jié)算的便利性。

連連國際外匯高級分析師鄒杭甫指出，針對越來越多外貿(mào)企業(yè)在跨境電商B2C與傳統(tǒng)外貿(mào)B2B業(yè)務(wù)所遇到的復(fù)雜匯率風(fēng)險，連連國際正聯(lián)合多家銀行，借助科技賦能推出極優(yōu)匯率、委托換匯、鎖定匯率等外匯兌換風(fēng)險管理解決方案。

“我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)，不同規(guī)模類型外貿(mào)企業(yè)對外匯套保的理解與運(yùn)用呈現(xiàn)截然不同的狀況，需要跨境支付服務(wù)平臺提供差異化服務(wù)?！彼嬖V記者。比如眾多中小跨境電商等外貿(mào)企業(yè)剛剛涉足外匯套保不久，他們將針對性地普及外匯風(fēng)險管理工具相關(guān)知識，使客戶可以更清晰地判斷是否提前鎖匯以規(guī)避潛在的匯率劇烈波動風(fēng)險；針對已涉足外匯套保的大型跨境電商企業(yè)，他們則會根據(jù)企業(yè)外貿(mào)訂單、收款狀況、匯率風(fēng)險管理需求的最新變化，提供更具定制化的外匯套保方案供客戶自主選擇。

一位國內(nèi)跨境支付服務(wù)平臺負(fù)責(zé)人向記者透露，目前他們也與多家銀行開展合作，在外貿(mào)企業(yè)授權(quán)下提供相關(guān)外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易訂單交付、海關(guān)貨物運(yùn)輸進(jìn)出口等數(shù)據(jù)，供銀行根據(jù)企業(yè)外貿(mào)收款特點(diǎn)，提供相應(yīng)的外匯套保方案。

他承認(rèn)，在跨境電商B2C業(yè)態(tài)興起下，外匯套保金融服務(wù)更需金融科技的助力。究其原因，B2C外貿(mào)收款普遍存在小額、高頻、碎片化特點(diǎn)，令銀行很難捕捉到跨境電商平臺的外貿(mào)收款規(guī)律，難以制定更細(xì)致的外匯套保方案。在這種情況下，他們正致力于通過自動化技術(shù)，協(xié)助銀行在迅速核驗(yàn)貿(mào)易背景真實(shí)性并符合反洗錢等要求的情況下，將單筆跨境電商收款的結(jié)售匯流程縮短到數(shù)分鐘內(nèi)，幫跨境電商企業(yè)在最短時間內(nèi)完成換匯，規(guī)避未知的匯率劇烈波動風(fēng)險。

鄒杭甫直言，在跨境貿(mào)易領(lǐng)域，匯率變動很大程度影響著眾多外貿(mào)企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)、運(yùn)營成本、業(yè)務(wù)利潤與經(jīng)營風(fēng)險。一旦匯率風(fēng)險得到妥善解決，銀行機(jī)構(gòu)對跨境電商等外貿(mào)企業(yè)將更加“能貸敢貸愿貸會貸”。

“過去3年，我們與持牌金融機(jī)構(gòu)合作，累計服務(wù)逾10萬家中小外貿(mào)企業(yè)，幫助他們獲取近百億貸款規(guī)模。其中，多數(shù)獲取貸款的中小外貿(mào)企業(yè)都成功引入外匯套保方案，有效化解匯率風(fēng)險對企業(yè)運(yùn)營的各種沖擊。”他指出?；谠絹碓蕉嗤赓Q(mào)企業(yè)抵御匯率風(fēng)險增強(qiáng)，加之平臺對眾多跨境電商等外貿(mào)企業(yè)跨境收款特點(diǎn)的深入洞察，他們正與銀行合作打造基于線上的全鏈路金融服務(wù)體系，在某些跨境金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)預(yù)授信、零人工、最快1分鐘申請與最快3秒放款。

謝方告訴記者，如今他們在協(xié)助當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)企業(yè)搭建跨境電商獨(dú)立站布局B2C業(yè)務(wù)時，也會積極推介后者盡早落實(shí)外匯套保，因?yàn)檫@勢必成為跨境電商企業(yè)獲取信貸支持的“標(biāo)配”。

在業(yè)內(nèi)人士看來，要更好地解決匯率風(fēng)險，最好的辦法就是加大力度拓展跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)人民幣結(jié)算。

“在《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》出臺后，我們已與部分海外合作銀行磋商引入跨境電商跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，通過輸出跨境電商人民幣結(jié)算技術(shù)工具與底層系統(tǒng)，協(xié)助后者盡早搭建相關(guān)業(yè)務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。”前述跨境支付服務(wù)平臺運(yùn)營總監(jiān)向記者透露。

在他看來，不少新興市場國家民眾也樂于持有人民幣對沖本國貨幣匯率大幅貶值風(fēng)險，無形間為拓展跨境電商B2C業(yè)態(tài)人民幣結(jié)算奠定良好的基礎(chǔ)。

“當(dāng)前我們遇到的一大挑戰(zhàn)，是某些國家金融監(jiān)管部門尚未放行跨境人民幣業(yè)務(wù)，令當(dāng)?shù)劂y行無法設(shè)立人民幣賬戶。此外，部分海外當(dāng)?shù)劂y行尚未接入CIPS系統(tǒng)，導(dǎo)致他們擔(dān)心涉足跨境人民幣業(yè)務(wù)缺乏合規(guī)性與良好的基礎(chǔ)設(shè)施。”他指出。隨著時間推移，這些技術(shù)性問題都將迎刃而解，令跨境電商B2C業(yè)務(wù)人民幣結(jié)算迎來“井噴期”。

他強(qiáng)調(diào)說，在東南亞地區(qū)，越來越多當(dāng)?shù)貍€人與小微商戶已開始使用人民幣，與國內(nèi)外貿(mào)企業(yè)開展跨境電商采購結(jié)算，且相關(guān)人民幣使用結(jié)算量正迅速增長，令交易雙方均有效降低匯率風(fēng)險。